ماهي بطاقة الائتمان؟ اشهر 4 انواع بطاقات ائتمانية مميزاتها والعيوب

سؤال يتردد كثيراً عند البعض وهو ما هي البطاقة الائتمانية، وتعتبر هذه البطاقة واحدة من الخدمات الهامة التي تقدمها البنوك،وتعرف عادة باسم فيزا VISA او ماستركارد MASTERCARD او اميركن اكسبرس American Express وهي الشركات الاشهر في تزويد او توريد هذه البطاقات للبنوك، وبدأ ظهورها في نهاية خمسينيات القرن الماضي، عن طريق Bank of America، واقتصر استخدامها على الأثرياء والتجار وأصحاب الأموال، وسرعان ما انتشرت فكرة هذه البطاقة في التعاملات البنكية حتى تم تعميم استعمالها دولياً في منتصف سبعينات القرن الماضي، وفي هذا التقرير سوف نشرح لكم ما هي البطاقة الائتمانية وتاريخها نشأتها وتطورها وأنواعها ومميزاتها وعيوبها:

ما هي البطاقة الائتمانية؟

تعتبر البطاقة الائتمانية بطاقة صغيرة الحجم يتم صنعها من البلاستيك الرقيق، ويتم استخدامها في عمليات الشراء سواء كان شراء عبر الإنترنت من المتاجر الإلكترونية أو الشراء من المتاجر بواسطة هذه البطاقات بدون الدفع النقدي المباشر، كما يمكن استخدامها في سداد فواتير الكهرباء والغاز والمياه وباقي الفواتير الأخرى، وتكون كل بطاقة ائتمان لها حد أقصى معين للشراء أو الدفع أو السحب اليومي حسبما تقرر الشركات التي يتم الشراء منها أو البنوك التي تصدر عنها هذه البطاقات.

ما هي انواع البطاقات الائتمانية؟

نعم هناك أنواع من البطاقات الائتمانية وسنقوم اليوم بذكر الاشهر منها، حيث أن النوع الأول هي بطاقة Credit Card، تمنح المؤسسات المالية مثل البنوك أو اتحادات الائتمان، عملائها هذه البطاقة، ويستطيع العميل استخدامها في الشراء، من شركات بيع الأجهزة الكهربائية أو المتاجر الإلكترونية أو المؤسسات التي تتيح الشراء بالبطاقات الذكية، تتميز هذه البطاقة بأنها تقدم للعميل في شكل قرض بنكي أي أنه يستطيع أن يشتري ما يريده من خلالها لكن لا يدفع المال دفعة واحدة أو حتى مباشرة بل يمكنه الدفع جزئياً أو تأجيل الدفع للوقت الذي يرغب فيه.

النوع الثاني من البطاقات الائتمانية هي بطاقة الحساب وتعرف باسم Charge Card، تتيح هذه البطاقة لحاملها الشراء والدفع لاحقاً لكن تضاف قيمة المشتريات على مديونية الحساب البنكي للعميل ومع تسديد قيمة المديونية فإنه لا يتطلب منه دفع فائدة ربحية للبنك.

النوع الثالث من البطاقة الائتمانية هو بطاقة Debit Card، تمنح البنوك هذه البطاقة لعملائها ويتمكن العميل من استخدامها في عمليات الشراء أيضاً ويستطيع دفع قيمة المشتريات من خلال الحساب الجاري للبنك نفسه ويستطيع تسديد قيمة المشتريات في وقت لاحق.

النوع الرابع من بطاقات الائتمان هي البطاقة المدفوعة مسبقا Prepaid Card، والتي تمنح البنوك والشركات المالية أو شركات الاتصالات أيضاً هذه البطاقة لعملائها حيث أنها تمكنهم من الشراء المباشر من المحال التجارية – وفي حالة إن كانت البطاقة حقيقية وليست افتراضية – أو الشراء عبر الإنترنت سواء كانت بطاقة افتراضية أو ملموسة عن طريق رصيد يتم تعبئته مسبقاً ويكون حد هذه البطاقة هو الرصيد الذي تم شحنه في حال لم يتجاوز الحد اليومي، أو حد الحركة للشراء، ومن الأمثلة على هذا النوع البطاقات المدفوعة مسبقاً التي تقدمها شركة فودافون في مصر أو بطاقات زين كاش المدفوعة مسبقاً التي تقدم في الأردن والعراق.

اشهر الموردين لبطاقات الائتمان

ما هي البطاقة الائتمانية المضمونة؟

تعرف هذه البطاقة باسم Secured Credit Card، وتعرف بأنها مضمونة نسبة إلى ودائع التوفير ذات الفوائد، ويقتصر عملها على استمرارية خط الائتمان الذي قام بتفعيله المستهلك للبطاقة، إضافة إلى الاستعمال التقليدي لها مثل سائر البطاقات الائتمانية الأخرى.

ما هي البطاقة الائتمانية الذكية؟

يطلق على هذه البطاقة اسم Smart Card، وتتميز بكونها مواكبة للتطور الرقمي الحديث من حيث التعاملات المالية ويمكن أن تتسبب هذه البطاقة في انتهاء صلاحية أنواع أخرى من البطاقات بسبب انتشارها الواسع، ويتميز حجمها بالصغر إذ أنها عبارة عن شريط صغير يمكن قراءته إلكترونياً، تتيح هذه البطاقة التفاعل مع الصراف الآلي ويمكن معرفة جميع المعاملات التي تمت بواسطتها مسبقاً، وتسهل عمليات الدفع والشراء.

 هل توجد بطاقة ائتمان للمكافآت؟

نعم توجد هناك بطاقة ائتمان للمكافآت تعرف باسم Rewards Credit Cards، وتتيح هذه البطاقة أيضاً إتمام عمليات التسوق ولها ثلاثة أنواع وهم: “بطاقة النقاط وبطاقة النقود، وبطاقة استرداد النقود، وكل نوع له طريقة استخدام معينة ويختار العميل نوع البطاقة حسب استخدامه الشخصي لها.

ما هي بطاقة الائتلاف؟

تسمى بطاقة الائتلاف باسم بطاقة الانتماء، وتعرف أيضاً باسم Affinity Card، لها جمهور معين من المستخدمين وهم أعضاء الجمعيات أو أعضاء المنظمات الاجتماعية أو الروابط الاجتماعية، أي أنها بطاقة يتم إصدارها لأعضاء المؤسسات المدنية، ويتم مطالبة أعضاء هذه المؤسسات بضرورة عمل هذه البطاقات، وتأخذ المؤسسة التي تصدر هذه البطاقة عمولة مالية من العميل حسب دخل الفرد من قبل هذه المؤسسة.

ما هي بطاقة الشحن؟

تعتبر بطاقة الشحن Charge Cards، هي بطاقة ائتمانية، وتعرف أحياناً باسم بطاقة الخصم، ويستوجب على حاملها أن يقوم بدفع قيمة رصيدها كاملاً في نهاية الشهر، كما أنها لا تثبت بقيمة خاصة بعملية الإنفاق المسبق، ومن أهم مميزاتها أنها لا تتطلب أي رسوم مالية نظير الشحن، سواء حد أدنى للشحن أو حد أقصى، بل يمكن شحنها بأي مبلغ.

هل توجد بطاقات ائتمان للطلاب؟

توجد بالطبع بطاقات ائتمان للطلاب، وتعرف باسم Students Credit Cards، وهي نوع من البطاقات التي يتم طرحها لتناسب الطلاب في المرحلة الجامعية لتكون مناسبة للانفاقات في هذه المرحلة، ويطرح البنك الأهلي في مصر بطاقات للطلاب بدون رسوم، تصدر بالبطاقة الشخصية لكل طالب ويقوم بتفعيلها من خلال خدمة العملاء في البنك أو عن طريق زيارة أحد أفرع البنك، ومن أبرز مميزات هذه البطاقة أن تكلفة الفائدة عليها مخفضة والكثير من المميزات الأخرى.

ما هي مميزات البطاقة الائتمانية؟

تتنوع مميزات البطاقات الائتمانية التي يستخدمها العملاء سواء التي تصدرها البنوك أو الجهات الحكومية أو الشركات والمؤسسات الخاصة، حيث أن استعمال البطاقة يوفر الكثير من الوقت والجهد على العميل كذلك تسهل عملية الشراء والتسوق خاصة التسوق الإلكتروني في حالة عدم قدرة العميل على الذهاب للأسواق، إضافة إلى قدرة العميل في دفع مختلف الفواتير من منزله دون الحاجة للذهاب إلى شركة المياه لسداد فاتورة المياه أو الذهاب لشركة الكهرباء أو غير ذلك.

عيوب بطاقات الائتمان:

إن كانت هناك مميزات للبطاقات الائتمانية فإنها لا تخلو من العيوب، ولكن كل شخص ربما يرى عيوبها بشكل مختلف عن الآخر، لكن هنا نبرز بعض المشكلات التي اعتبرها المستخدمين عيوب ومنها تراكم الديون على العملاء خاصة عند الاسراف في عمليات الشراء دون أخذ الحذر من هذا الانفاق ودون ملاحظته خاصة عند شراء المنتجات عبر الإنترنت.

كما يتعرض حامل البطاقة الائتمانية إلى تراكم الديون نسبة إلى الاستخدام الخاطئ لمميزات الشراء التي يتيحها هذا النوع من البطاقات، وفي هذه الحالة يستوجب على العميل ألا يقوم بشراء سلع بمبالغ كبيرة.

عند سرقة البطاقة الائتمانية أو فقدانها ووقوعها بين يدي شخص آخر ثم استخدامها من قبل السارق في شراء أجهزة كهربائية مثلا أو التسوق عبر الإنترنت، فإن صاحب البطاقة الائتمانية يلزم على دفع قيمة هذه المشتريات حتى لو كانت البطاقة مسروقة.

من عيوب البطاقة أيضاً ارتفاع الفائدة على بعض الخدمات التي تتيحها البطاقة خاصة دفع قيمة المشتريات بالتقسيط إضافة إلى فوائد التأخر على السداد التي تفرضها البطاقة.

 ما هي مخاطر البطاقة الائتمانية؟

تعتبر المخاطر التي قد يتعرض لها مستخدم بطاقة الائتمان هي نفسها عيوب البطاقة، لكن من الضروري أن نفهم أن لكل بطاقة عيوب خاصة بها ولا يمكن الجزم أن جميع بطاقات الائتمان لها عيوب، أو تحدث مشاكل، ومن أمثلة هذه العيوب أنها تشجع المستخدمين على الاستهلاك المتزايد ولهذا السبب يجب ألا يبالغ الأفراد في استخدام هذه البطاقات، عند القيام بالتسوق والشراء من خلال البطاقة ثم التأخر في تسديد قيمة المشتريات فإن ذلك يعرض العميل لتراكم الفوائد عليه لصالح البنك، ومن الضروري أن يتابع العميل عمليات الشراء والسداد.